GENPLACE

Счета пусты, а платить надо.
Что делать, если у вас кассовый разрыв?

Команда онлайн-бухгалтерии Genplace продолжает публикацию полезных статей для бизнеса. Мы делимся пользой – рассказываем про налоги, учёт и кадры, чтобы вы зарабатывали больше.
Если у вашей компании на счету меньше денег, чем ей надо прямо сейчас заплатить, то сочувствуем: у вас случился кассовый разрыв.


В моменте посчитать наступление кассового разрыва просто: к вашему остатку на счету на начало дня прибавляете поступления в течение дня и вычитаете расходы этого же дня. Если получившееся значение отрицательное — сегодня наступил кассовый разрыв.
Что делать?
Попросить об отсрочке своих кредиторов:
Честно признайтесь партнерам, что не можете оплатить сегодня, но сможете сделать это позже. В идеале стоит отразить это документально: отправить гарантийное письмо с обещанными сроками оплаты или заключить допсоглашение к договору.
Поторопить клиентов с оплатой
Если кто-то уже просрочил платеж вам, самое время напомнить о долге. Если же услуга пока оказана только частично, но у вас хорошие отношения с контрагентом, можно попросить его провести оплату чуть раньше.
Привлечь заемные деньги
Тут подойдет факторинг или овердрафт. В первом случае банк или факторинговая компания платит вам вместо вашего клиента, но не полную сумму, а, например, 80-90%, зато получает себе право на полную оплату от вашего клиента и процент от сделки. А овердрафт — это возможность взять деньги, чтобы внести срочные платежи, но потом нужно будет заплатить банку проценты за пользование кредитом.
Как предотвратить кассовые разрывы?
1
Четко планируйте поступления и оплаты


В правильно составленном финансовом календаре потенциальные кассовые разрывы сразу видны. А значит, вы заранее можете перераспределить какие-то траты, чтобы избежать трудностей.
2
Диверсифицируйте поступления
Если ваш бизнес это предполагает, старайтесь работать с как можно большим количеством клиентов. Распределите оплаты от них по разным датам, чтобы финансовый поток был непрерывным.
3
Работайте с должниками
Наладьте систему взимания просроченных платежей с клиентов. Внимательно следите за дебиторкой – введите систему рейтинга клиентов и не поставляйте товар с отсрочкой платежа, если не уверены в партнере.
4
Берите с клиентов предоплату
А это прекрасный способ не заводить должников вообще. Предоплата сделает ваши входящие финансы гораздо более предсказуемыми.
5
Заведите электронный документооборот (ЭДО)

Это поможет быстро отслеживать, на каком этапе зависла оплата, какой из необходимых документов не подписан, и напомнить об этом контрагенту.